Wszystko, co powinieneś wiedzieć na temat finansowania restauracji

Finansowanie i fundusze dla restauracji

Otworzenie restauracji może być ekscytującą i satysfakcjonującą przygodą, ale wiąże się z wieloma wyzwaniami. Jest wiele kwestii, które należy rozwiązać przed otwarciem drzwi dla klientów. Należy do nich finansowanie i fundusze, stworzenie odpowiedniego biznesplanu, zatrudnienie najlepszych pracowników na odpowiednich stanowiskach oraz odpowiednie przygotowanie wielkiego otwarcia lokalu.

Czego dowiesz się z tego artykułu?

Znaczenie Twojego pomysłu

1. Pamiętaj, że wszystko zaczyna się od pomysłu! 

To szybkie przypomnienie, że wszystkie biznesy zaczynają się od pomysłu. Nie możesz rozpocząć działalności bez niego. Pytanie brzmi, jaki to pomysł? Musisz mieć taki, który jest wystarczająco dobry, aby uzasadniał Twój czas i energię. Powinno to być coś, w czym widzisz siebie przez dłuższy czas. Musisz wierzyć, że to coś, co warto robić, nawet jeśli nie przyniesie natychmiastowych zysków.

Gdy już masz pomysł, ważne jest, aby potraktować go poważnie i nie pozwolić nikomu innemu powiedzieć inaczej. Jeśli ktoś powie Ci, że to niemożliwe, zignoruj to i kontynuuj, aż udowodnisz innym, że się mylą!

Różnica między finansowaniem a funduszami 

2. Czym są finanse, a czym finansowanie?     

Finanse a finansowanie w biznesie

Finansowanie i fundusze to dwa zupełnie różne pojęcia.

Finansowanie to proces pozyskiwania pieniędzy od pożyczkodawców lub inwestorów, aby sfinansować działalność gospodarczą. Obejmuje różne formy kapitału, np. pożyczki, kredyty lub inwestycje kapitałowe.

Fundusze to akt zapewnienia środków finansowych firmie bez zaciągania długu (z wyjątkiem wynagrodzeń).

Firma może poszukiwać obu typów finansowania w zależności od swoich potrzeb. Na przykład mały biznes może wymagać pożyczki na zakup sprzętu, ale nie będzie ich spłacać przez długi czas. W takim przypadku bardziej efektywne dla firmy byłoby wykorzystanie przepływu gotówki zamiast zadłużenia. Jednak gdy firma potrzebuje dodatkowego kapitału na rozszerzenie działalności lub rozwój, najprawdopodobniej będzie musiała zaciągnąć dług.

Dodatkowo niektóre firmy mają dostęp do obu typów finansowania – mają wystarczający przepływ gotówki z działalności operacyjnej, aby pokryć swoje wydatki, ale potrzebują również dodatkowego kapitału np. na ekspansję na nowe rynki lub przejęcia.

Dostępne opcje finansowania

3. Rodzaje finansowania

3.1 Opcje finansowania dla restauracji

Opcje finansowania restauracji można podzielić na dwie główne kategorie.

  1. Finansowanie na zasadzie zadłużenia. Jest to forma finansowania dłużnego, która pozwala restauracji na pożyczenie pieniędzy od banku lub innej instytucji finansowej, a następnie spłatę pożyczki z odsetkami.
  2. Finansowanie kapitałowe. Jest to forma własności biznesu, w której nabywca dostarcza niezbędnych funduszy na zakup istniejącej firmy, zamiast budować nowe obiekty.

3.2 Jak wybrać opcję finansowania?

Opcje finansowania restauracji mogą być złożone, ale istnieje kilka kroków, które mogą ułatwić ten proces. 

Nie wszyscy pożyczkodawcy będą chętni do udzielenia kredytu na restauracje. Wynika to z wielu czynników, które mogą wpłynąć na decyzję, np. lokalizacja.

Musisz wiedzieć, jakiego rodzaju pożyczki szukasz – krótkoterminowej czy długoterminowej.

Jeśli masz złą historię kredytową lub brak kredytu, warto rozważyć jedynie małe pożyczki. Oprocentowanie może być bardzo wysokie, ale często to jedyna opcja dla osób, które nie kwalifikują się do większych pożyczek, a potrzebują pieniędzy na już.

 

3.3 Dlaczego startupy decydują się na finansowanie?

Najczęstszym powodem jest potrzeba kapitału, aby uruchomić działalność. Finansowanie zapewnia środki potrzebne na zakup zapasów, opłacenie czynszu i zatrudnienie pracowników. Bez tego większość startupów nie byłaby w stanie rozpocząć działalności.

Innym powodem, dla którego startupy poszukują finansowania, jest chęć rozwoju. Dzięki pozyskaniu kapitału inwestycyjnego mogą rozszerzyć swoją działalność i dotrzeć do nowych rynków, co może zwiększyć ich przychody i ostatecznie prowadzić do zysku.

Wreszcie, niektóre startupy korzystają z finansowania jako zabezpieczenia przed ryzykiem. Zaciągając dług, mogą zmniejszyć ryzyko straty własnego kapitału.

 

3.4 Jakie są wiarygodne opcje finansowania restauracji?

Kiedy chodzi o finansowanie restauracji, istnieje wiele opcji do rozważenia. Ważne jest, aby przeprowadzić badania i wybrać opcję finansowania, która będzie odpowiednia dla Ciebie i Twojego biznesu.

Wahasz się, którą opcję wybrać? Pozwól, że doradzimy!
Chcemy, abyś odniósł sukces! Nasi doświadczeni konsultanci z branży gastronomicznej mogą odpowiedzieć na wszystkie Twoje pytania związane z biznesem.
Połącz się z naszymi konsultantami
Pożyczka bankowa

4. Pożyczka bankowa    

Pożyczka bankowa dla restauracji

W branży restauracyjnej, jeśli chcesz otworzyć nowy lokal lub rozwinąć istniejącą markę, będziesz potrzebować funduszy. Standardowe pożyczki bankowe są dostępne dla firm, które potrzebują dokonać inwestycji lub po prostu chcą rozszerzyć działalność i dotrzeć do większej liczby klientów.

Banki oferują zwykle pożyczki dla restauracji na podstawie wartości zabezpieczenia ich działalności, którą ustala się, oceniając, ile pieniędzy kosztowałoby bank, aby zlikwidować aktywa, jeśli pożyczka nie zostanie spłacona. Wartość zabezpieczenia wpływa również na inne czynniki, np. generowany przepływ gotówki, liczba pracowników i inne. Zabezpieczenia mogą obejmować aktywa fizyczne, np. nieruchomości i projekty budowlane, aktywa finansowe, m.in. akcje, obligacje i gotówkę na kontach bankowych, a nawet aktywa niematerialne, np. prawa własności intelektualnej.

Banki mają różne wewnętrzne systemy oceny i decyzji, czy przyznają pożyczkę, w zależności od tego, jakie zabezpieczenia mają do dyspozycji w danym czasie. Analizują wiele czynników jak dostępność wystarczających zasobów finansowych, aby spłacić pożyczkę.

 

4.1 Inne opcje pożyczki

Restauracje muszą regularnie kupować sprzęt, zaopatrzenie i meble. Zwykle odbywa się to za pomocą kart kredytowych lub pożyczek bankowych, jednak te metody wiążą się z opłatami i oprocentowaniem. Istnieją również inne opcje pożyczek, które nie mają przypisanych odsetek ani opłat.

4.1.1. Leasing sprzętu komercyjnego

Leasing sprzętu komercyjnego to rodzaj umowy ratalnej, w ramach której wynajmujesz przedmiot, np. komputer czy lodówkę na określony czas. Możesz wybrać, co ma sens dla Twojego biznesu, a następnie wynająć to od banku lub innej instytucji finansowej. Kwota, którą płacisz co miesiąc, opiera się na wartości przedmiotu i czasie, przez jaki go potrzebujesz, zanim sprzedasz go lub zwrócisz. Większość banków oferuje leasing sprzętu komercyjnego oraz inne rodzaje finansowania, w zależności od Twoich potrzeb.

4.1.2 Pożyczki krótkoterminowe

Pożyczki krótkoterminowe są często wykorzystywane, gdy brakuje środków na natychmiastowe zrealizowanie jakiegoś zadania, ale jest jeszcze czas do następnej wypłaty. Mogą być zabezpieczone aktywami jak nieruchomości, mienie lub zastaw na nieruchomościach.

Pożyczki od inwestorów prywatnych

5. Zaliczka      

Zaliczka gotówkowa to forma finansowania, która pozwala sprzedawcom otrzymać zaliczki gotówkowe w momencie sprzedaży, eliminując w ten sposób potrzebę czekania na następny okres płatności. Dzięki temu mogą prowadzić działalność efektywnie i skupić się na rozwoju swojego biznesu.
​
Zaliczka gotówkowa jest idealna dla firm, które mają trudności z dotrzymywaniem warunków płatności i potrzebują natychmiastowych funduszy. Dzięki niej możesz spłacić wszystkie swoje rachunki w całości, uniknąć opłat za zwłokę i innych kar, a także zadowolić swoich klientów, szybko otrzymując ich płatności.

Zaliczka gotówkowa dla restauracji

5.1 Linia kredytowa dla firm

Twoja restauracja rośnie, a Ty potrzebujesz więcej kapitału, aby kontynuować rozwój. Możesz mieć gotówkę na refinansowanie istniejących pożyczek biznesowych, ale co się stanie, jeśli Twoja firma nie będzie w stanie spełnić swoich zobowiązań? Ostatnią rzeczą, której chcesz, są problemy z przepływem gotówki, które mogą być kosztowne.
​
Linia kredytowa dla firm to elastyczne rozwiązanie finansowe, które może pomóc w rozwoju bez zwiększania ogólnych poziomów zadłużenia. Umożliwia dostęp do kapitału obrotowego w razie potrzeby, dzięki czemu możesz spłacać długi lub inwestować w inicjatywy rozwojowe. Linie kredytowe są zazwyczaj zabezpieczone aktywami Twojej firmy, więc nie musisz martwić się o miesięczne płatności czy płatności końcowe.
​
Linia kredytowa dla firm stanowi elastyczne źródło finansowania dla małych przedsiębiorstw, które potrzebują krótkoterminowej płynności finansowej, na przykład w przypadku sezonowych wzrostów sprzedaży lub zakupu nowego sprzętu.


5.2 Crowdfunding

Crowdfunding dla restauracji może być doskonałym sposobem na pozyskanie funduszy na nowy biznes. Początkowe finansowanie często pochodzi od przyjaciół i rodziny, ale gdy projekt zaczyna się rozwijać, możesz odkryć, że crowdfunding otwiera nowe źródła kapitału. Jeśli rozważasz crowdfunding dla swojej restauracji, oto kilka wskazówek, które pomogą Ci rozpocząć.
​
Rozpocznij z odpowiednim planem. Zanim rozpoczniesz kampanię, ważne jest, aby dokładnie wiedzieć, co chcesz osiągnąć. To pomoże określić, jaka platforma lub źródło finansowania będzie najlepsze.
​
Nagraj film promocyjny. Istnieje wiele platform, które umożliwiają przedsiębiorcom zbieranie funduszy za pomocą kampanii crowdfundingowych.
​
Ustal realistyczne oczekiwania dotyczące zwrotów i nagród. Prawie każda kampania ma oczekiwany zwrot z inwestycji (ROI), więc ważne jest, aby zrozumieć te liczby przed rozpoczęciem działań, aby uniknąć rozczarowania na koniec, jeśli ROI nie będzie odpowiednio wysoki.

Pożyczka na nieruchomości

6. Pożyczka na nieruchomości  

Pożyczka na nieruchomości komercyjne jest wykorzystywana przez firmy w celu zakupu, budowy i ulepszania nieruchomości. Kiedy masz biznes i chcesz go rozwijać, to właśnie jest odpowiedni moment, aby rozważyć inwestycję w nieruchomości. Obejmuje zakup nieruchomości komercyjnej, a następnie jej remont lub budowę, aby sprostać wymaganiom klientów.

W większości przypadków pożyczki te nie są używane tylko przez restauracje, ale także przez inne firmy, np. hotele, szpitale, szkoły itp. Dzięki pożyczce możesz zacząć inwestować w nieruchomości, które mają wysokie stawki wynajmu i wysokie marże. Oprocentowanie jest zazwyczaj znacznie niższe niż w przypadku pożyczek osobistych, ponieważ są one traktowane jako inwestycje, a nie jako środki przeznaczone na codzienne potrzeby jak opłacanie rachunków czy spłata kart kredytowych.

Tego rodzaju pożyczki można uzyskać od instytucji finansowych, m.in. banków oraz innych pożyczkodawców, takich jak firmy finansowe (FC).

Finansowanie – co jeszcze rozważyć?

7. Finansowanie restauracji – dodatkowe czynniki warte rozważenia

Finansowanie zakupu sprzętu

7.1 Finansowanie sprzętu

Rozpoczęcie działalności restauracyjnej jest kosztowne. Oprócz kosztów wynajmu lub zakupu lokalu komercyjnego należy uwzględnić wydatki na wyposażenie kuchni we wszystkie niezbędne urządzenia. Dla wielu początkujących restauratorów finansowanie sprzętu jest najlepszym sposobem na pokrycie tych kosztów. Pozwala rozłożyć koszty na określony czas. Dodatkowo może zapewnić też pewne korzyści podatkowe. Niektóre rodzaje sprzętu możesz traktować jako wydatki firmowe, a to obniża podatek dochodowy. Kiedy rozważasz finansowanie sprzętu dla swojej restauracji, ważne jest, aby porównać stawki i warunki oferowane przez różnych pożyczkodawców. Dzięki starannemu planowaniu i porównywaniu ofert możesz znaleźć odpowiednie rozwiązanie finansowe dla swojej restauracji.

 

7.2 Świadoma ocena opcji finansowania restauracji

Jeśli myślisz o otwarciu restauracji, musisz wybrać odpowiednią opcję finansowania, aby uruchomić swój biznes. Istnieje kilka rzeczy, które należy rozważyć, porównując i oceniając opcje finansowania. Po pierwsze, musisz zdecydować, ile pieniędzy potrzebujesz pożyczyć. To pomoże zawęzić opcje i wybrać sposób finansowania odpowiedni dla Twojego biznesu. Następnie należy porównać stawki procentowe i warunki, aby znaleźć najlepszą ofertę. Upewnij się, że oceniasz całkowity koszt pożyczki, a także wszelkie opłaty lub kary za wcześniejszą spłatę. Wreszcie, warto rozważyć swoją osobistą sytuację finansową i upewnić się, że możesz swobodnie dokonywać miesięcznych płatności.

7.3 Dokładne sprawdzenie szczegółów dostawcy finansowego

Wybierając dostawcę finansowego, ważne jest, aby zwrócić uwagę na reputację firmy. Szukaj dostawcy, który działa na rynku od wielu lat i ma dobre opinie od klientów. Ważne jest również, aby przeczytać recenzje i zasięgnąć opinii od zaufanych osób. Dobry dostawca finansowy będzie oferował doskonałą obsługę klienta, konkurencyjne stawki i pomocne porady. Wybierz mądrze, a będziesz na dobrej drodze, aby odnieść sukces bez przepłacania.

Podsumowanie

8. Załącznik i podsumowanie

8.1 Dokumenty i certyfikaty

Podczas ubiegania się o finansowanie lub fundusze na otwarcie restauracji, wymagane będą dokumenty i certyfikaty, m.in.:

  • biznesplan, czyli szczegółowy opis Twojej koncepcji restauracji, strategii operacyjnej oraz prognoz finansowych.
  • dokumenty potwierdzające Twoją sytuację finansową, w tym dochody, wydatki oraz aktywa.
    ​

    • W niektórych sytuacjach konieczne może być też dodatkowe zabezpieczenie, np. pożyczka udzielona pod zastaw nieruchomości.

     

    8.2 Wnioski

    Otwarcie restauracji jest trudnym zadaniem. Rozumiejąc różne rodzaje finansowania i funduszy, które są dostępne, możesz znacznie uprościć ten proces. Mamy nadzieję, że ten artykuł pomógł Ci lepiej zrozumieć dostępne opcje i życzymy powodzenia w otwieraniu wymarzonej restauracji!

    Aneks planu biznesowego jest zazwyczaj używany do dostarczenia dokumentacji wspierającej informacje zawarte w pozostałej części. Może obejmować sprawozdania finansowe, CV, umowy najmu, badania rynku, pozwolenia i licencje oraz inne dokumenty prawne. Aneksy do planu biznesowego powinny być wyraźnie oznaczone i łatwo dostępne, aby inwestorzy mogli szybko znaleźć potrzebne informacje. Dołączenie wszystkich istotnych dokumentów w aneksie pomoże w przedstawieniu inwestorom pełnego obrazu Twojego biznesu.

    Najczęściej zadawane pytania

    9. FAQ – Finansowanie i fundusze restauracji 

    Twoje możliwości 
    Zawsze poinformowany
    Rejestracja do newslettera
    Bądź na bieżąco ze świeżym newsletterem MAKRO! Otrzymuj najnowsze oferty, promocje i najlepsze porady dla swojego biznesu.
    Zapisz się
    Oferty i promocje
    Zobacz nasze najnowsze oferty
    Odkryj najlepsze produkty i ceny dla swojego biznesu. Sprawdź nasze najnowsze oferty i promocje. 
    Odkryj nasze oferty
    Więcej na temat „Jak otworzyć restaurację”
    Biznesplan dla gastronomii
    Biznesplan dla gastronomii

    Bez dobrze skonstruowanego planu nawet najlepsze restauracje mogą upaść. Dowiedz się, jak stworzyć skuteczny biznesplan restauracji.

    Przeczytaj więcej
    Rynek i analiza konkurencji
    Rynek i analiza konkurencji

    Rozpocznij własny biznes restauracyjny z sukcesem. Odkryj, jak wyprzedzić konkurencję.

    Przeczytaj więcej
    Znajdź lokalizację dla swojej restauracji
    Znajdź lokalizację dla swojej restauracji

    Znalezienie idealnej lokalizacji dla nowej restauracji może być trudne. Ale nie martw się, mamy dla Ciebie kilka wskazówek!

    Przeczytaj więcej
    Licencje i pozwolenia dla restauracji
    Licencje i pozwolenia dla restauracji

    Posiadanie firmy wiąże się z przestrzeganiem zasad i posiadaniem odpowiednich pozwoleń. Dowiedz się, co jest potrzebne do prowadzenia restauracji!

    Przeczytaj więcej